10月14日,记者获悉,银保监会财险部日前向各银保监局、各财险公司下发了《关于进一步加强和改进合规管理工作的通知》(下称“《通知》”)。
《通知》进一步强化财产保险行业合规管理建设,督促财产保险公司加快健全合规管理机制,堵塞合规风险漏洞,补足合规监管短板,提升行业依法合规经营能力。并从健全合规管理主体责任、健全合规治理架构、完善合规治理流程、加强财务会计管理、盯紧重点风险领域等方面对财险公司合规管理提出具体要求。
盯紧重点风险领域
(资料图片仅供参考)
《通知》强调,各险企要盯紧重点风险领域。加强承保理赔关键环节管控,不得以任何形式拒保交强险,不得挪用、截留、侵占保险费,不得给予或者承诺给予合同外利益,不得拖赔惜赔、虚假理赔、骗取保险金或者牟取不正当利益,不得利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益。要强化重要岗位关键人员管理,严防利益输送和道德风险,管住人、看住钱,筑牢制度的防火墙。
普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示,当前保险业转型改革正处在深水区。接近年底,各险企面临业绩冲刺和考核压力,尤其是业务前线和基层网点因业绩压力有可能导致违规经营活动增加,侵害消费者权益,部分公司的股东也因经营遇到困境需要出质或转让所持保险公司股权甚至可能通过关联交易输送利益。因此,监管机构此时发出《通知》旨在强化合规管理工作,强调和重申容易产生问题的领域,并要求各地银保监局加强指导监督,加大查处力度,有利于规范行业发展。
在严格履行合规管理主体责任方面,《通知》要求各公司应建立健全合规管理制度,完善合规管理组织架构,逐级明确合规管理责任,构建合规管理体系,有效识别并积极主动防范化解合规风险,确保公司稳健运营。
周瑾认为,当前财险公司合规经营的问题,核心还是公司治理层面和内部控制体系的内在缺陷叠加外部经营压力导致的,突出体现在大股东不当行为、资金运用关联交易、违规销售行为、虚假理赔和恶意拒赔以及监管报送数据造假等方面。
强化消费者权益保护
在强化消费者权益保护方面,《通知》提到,各公司要加强涉众型保险产品评估及合规审查,加强关键信息披露,防止以金融创新为名损害消费者合法权益。要加强对中介机构、服务外包机构等第三方的管理,规范从业人员的销售行为,持续改进保险理赔服务。要强化消费者信息安全保护,健全客户投诉处理机制,促进争端解决、溯源整改。
此外,《通知》还要求,各公司要完善考核制度,突出内控合规在考核中的权重,杜绝考核指标激进引发的合规隐患。各公司要持续完善制度体系,确保覆盖所有业务领域和关键管理环节。要将各项业务制度的合规管理要求嵌入业务流程,把多渠道合规信息纳入各管理环节,促进管理制度化、风控智能化。要加强分工和授权管理,明确各级机构、部门、岗位和人员的职责权限,规范人员交叉任职,严格执行不相容职务分离以及任职回避制度,保证从业人员履职独立性,存在潜在利益冲突的岗位不得由一人兼任。
在加强合规管理的监管方面,《通知》要求,各银保监局要加强非现场监管,强化监管数据治理,持续深化大数据技术应用,建立健全防范数据造假长效机制。要加强现场检查,紧盯机构内控合规风险点,对同质同类问题屡查屡犯、边查边犯的加大查处力度,不断提升行业合规经营水平。
周瑾表示,从监管机构和保险公司加强行业合规管理等角度看,除了持续强化公司治理、内控机制和合规制度流程等工作外,很重要的一点是需要更多借助数字化的技术和手段,精准聚焦容易出现违规行为的机构、人员、业务和流程节点,及早发现和及时介入,从被动的事后处置和追责模式,转变为主动的事前预防和事中干预模式。
(责任编辑:朱赫)标签:
- 衢州风华学校教师宋晴斩获省级比赛一等奖
- 阿根廷队将与阿联酋队进行一场友谊赛后前往卡塔尔
- 卡塔尔世界杯各队大名单全出炉 我们总结了5个“最”
- 世界消息!北京唯一“五线换乘”枢纽!丽泽城市航站楼交通枢纽获批
- 全球新动态:美国今年流感季已致1300人死亡 专家呼吁民众积极接种流感疫苗
- 天天快播:世界首个唾液孕检试剂盒即将上市
- 天天滚动:今年以来我国新开工重大水利工程45项 创历史新高
- 热点聚焦:北京朝阳:继续增加核酸检测点位和通道,优化点位布局
- 美国登月火箭终于发射升空 执行“阿耳忒弥斯1号”任务
- 看热讯:10月民航客运数据发布 主要运营指标同比下滑
- 世界热资讯!绿色菜单引领餐厅低碳消费新风尚
- 燕麦奶不等于燕麦加牛奶
- 四川省总工会职工心理健康服务活动走进遂宁
- 今日关注:北京新增感染者中,147例为隔离观察人员,涉及13区
- 全球播报:贵州大方:非遗传人高光友获“贵州工匠”称号
- 世界通讯!用包裹着火焰的诗句,抚平时光的皱纹|“娜夜诗选”首发
- 2000千克是多少吨?1吨等于多少磅?
- 含“相接”的成语有哪些?人山人海出自哪里?
- 描写潮水的四字成语有哪些?闷雷滚动近义词都在这儿!
- 中国最吓人的一本古籍是什么?为什么现在中医不学本草纲目?
- (V面日报11.15)彩虹酱哇、鈴宮鈴、阿萨获涨粉、营收、人气榜榜首
- 干燥剂怎么重复利用?与压片型干燥剂类似的干燥剂有哪些?
- 世界微资讯!疫情午报|31省区市昨日新增1.9万余例,详情汇总
- 环球今日讯!国内旅游市场再迎利好 出行信心恢复仍需时间
- 焦点精选!2022“阅读北京·十佳优读空间”评选结果出炉
- 全球新资讯:衢江区“一库一策”动态清零病险水库
- 世界热文:安化县退休交警给村民送头盔
- 每日热文:衢州“乌引”建设高速互联“智能引水网”
- 速读:黄山风景区探索"信用游" 能否成旅游业趋势?
- WTA发布明年1至8月赛历 澳网农历春节期间举行