(资料图片仅供参考)
来源:农村金融时报
日前,人民银行设立设备更新改造专项再贷款,旨在落实支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造的决策部署,增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心。
我国的结构性货币政策工具通过建立激励相容机制,将央行资金与金融机构对特定领域和行业的信贷投放挂钩,发挥精准滴灌实体经济的独特优势,同时还具有基础货币投放功能,有助于保持银行体系流动性合理充裕,支持信贷平稳增长。
自疫情发生以来,人民银行不断完善结构性货币政策工具体系,接连创设普惠小微贷款支持工具、碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流专项再贷款等结构性政策工具,反映出货币政策在提升信贷规模的基础上更加强调优化结构。监管层面通过定向信贷支持、加大优惠力度等方式不断激励金融机构,促进金融资源精准流向小微企业、科创企业、普惠养老以及绿色产业等重点领域和薄弱环节。
对于金融机构尤其是政策性、开发性银行,国有商业银行等来说,亦应充分发挥“头雁”效应,在引导信贷资金投向方面积极作为,推动政策尽快落地见效。
一方面,贷前调查作为信贷管理的重要程序和环节,金融机构应把好第一道关,对借款用途真实性进行调查。与此同时,在调查的基础上,应继续对借款申请人数据与资料进行核实,然后客观地进行投入产出分析,谨防为了满足客户的贷款额度需求而夸大客户的还款能力。此外,金融机构可以在实行贷款“谁调查、谁管理、谁负责”管理制度的基础上,适当加大正向激励,完善尽职免责和容错纠错机制,促使相关业务人员做出更为科学的决策。
另一方面,金融机构在把好第一道关的同时,也要站好最后一道岗,应从一开始就杜绝“重贷款轻管理”的观念,切不可为了放贷或完成指标而放贷。要定期对相关企业的执行借款合同情况、资信情况以及贷款资金流向情况进行跟踪调查,在检查客户实际情况的同时,还要重点关注客户的内部程序,一旦发现异常流向,需及时做好风险预警,及时收回资金。
除此之外,在对接项目主体过程中,金融机构应加大创新力度,通过前期大量市场调研,从多角度出发,设计切实可行、更有针对性的信贷产品。与此同时,还应在提高相关贷款的可得性和便利度上下功夫,对满足相关资质要求的企业开通信贷审批绿色通道,提高审批质效,进一步扩大抵质押物接受范围等,真正做到“敢贷愿贷能贷会贷”,推动各项政策措施尽快落地见效。
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