【9月1日起多家银行再下调存款利率】据证券时报报道,记者从多个信源获悉,多家全国性商业银行将于9月1日起再度下调存款挂牌利率,这将是继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后,时隔不到三个月的再度下调;也是2022年9月以来,商业银行根据自身经营需要和市场形势,第三轮主动调整存款挂牌利率。
记者了解到,相比于6月的下调,此次存款利率调降幅度普遍更大,且主要针对定期存款和大额存单。记者从两家国有大行和一家股份制银行了解到,9月起,这些银行将下调定期存款挂牌利率,其中,一年期下调10个基点,二年期下调20个基点,三年期、五年期定期存款挂牌利率下调25个基点。
(资料图片)
存款挂牌利率已经历多次调降
据了解,2022年至今,存款挂牌利率已经历了多次调降,2022年4月,市场利率定价自律机制召开会议,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右,这一要求并非强制,彼时,国有大行及大部分股份制银行下调1年期以上期限定期存款和大额存单利率。
同年9月,第二轮调降开始,国有大行3年期存款挂牌利率下调15个基点,其他期限则降10个基点左右,后续多家股份制银行、地方中小银行也陆续跟进。
今年5月中旬,新一轮“降息”潮袭来,5月15日,银行协定存款、通知存款利率上限迎来调整,其中,国有大行执行基准利率加10个基点,其他金融机构执行基准利率加20个基点,同时,停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。
6月8日,六家国有大行集体调整存款利率,从公布的挂牌利率来看,活期存款利率由0.25%降至0.2%,整存整取定期存款利率2年期下调10个基点至2.05%、3年期和5年期均下调15个基点至2.45%、2.5%,3个月、6个月、1年期利率暂无变动,邮储银行6个月、1年期仍分别高于其余五大行1个基点、3个基点,为1.46%、1.68%。紧跟国有大行的步伐,股份制银行也在6月12日“组团”打开存款利率“降息”通道,多家股份制银行“官宣”下调存款挂牌利率,将活期存款利率下调5个基点,整存整取定期存款2年期利率下调10个基点,3年、5年期利率下调15个基点。此后,部分地方银行等也跟随下调。
银行业整体息差承压
2023年第二季度中国货币政策执行报告中提到,商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平,这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。
而对行业中绝大多数银行而言,随着贷款利率持续下行,息差收窄的压力愈发凸显。从上市银行半年报来看,42家A股银行中有39家净息差较去年末收窄,仅有2家银行较去年末微增,1家持平。这当中有31家银行的净息差较去年末收窄幅度超过10个BP,其中最大收窄幅度达到了35个BP。
国家金融监督管理总局发布的数据显示,上半年商业银行净息差为1.74%,与一季度持平,其中大行、股份行净息差继续下行至1.67%、1.81%。值得注意的是,近期讨论热度颇高的存量房贷利率调降,也或将加剧银行业的息差压力。
多家银行管理层在业绩会上也就存量房贷利率调整、净息差趋势等热点话题进行说明。
招行行长助理彭家文表示,存量房贷利率下调是势在必行,是大概率事件。其透露,针对存量房贷利率下调,招行已经制定了预案,但还没有最终的方案,这是因为需要兼顾“因城施策”下各个城市和分行情况,以及公平性和银行系统支持等问题。招行已从乐观情景、中性情景和不利三种情景对存量房贷利率下行进行了测算。从测算的结果来看,下调利率影响总体可控。
建设银行首席财务官生柳荣表示,由于监管部门具体的指导方案还没有出台,各家银行还在保持积极沟通,现在测算有一定难度,但总体上会对银行的净息差带来一定下行压力。
交通银行首席风险官刘建军表示,从趋势来看,资产收益率下一步仍然面临下行压力,存款定期化的趋势延续,存款成本下降的幅度小于贷款端,银行业息差仍然面临一定下行压力。
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