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经济日报 | 作者 康琼艳

本想办个低月租的手机套餐，却被莫名其妙购买了零元购机的金融合约分期产品；续费家庭宽带，却稀里糊涂开通了小额信贷、预授权冻结等金融业务，直到产生不良征信记录或接到金融公司催收电话，才发现自己被“套路”了……办理通信业务，却意外背上一笔贷款，手机套餐背后的这些猫腻，都指向近年来各大通信运营商广泛布局的消费金融业务。

手机卡实名制之后，运营商不仅手握海量用户基础信息，且数据维度相当丰富，涉及地理位置、银行卡交易等多个方面。为拓展业务版图、提高盈利水平，运营商聚焦深度开发用户数据价值，纷纷进军消费金融市场，并以线下营业厅为入口，推出了“零元购”“办套餐送手机”等业务。

理论上讲，通信运营商进行多元化布局并无不妥：消费者降低了购机门槛，还可享受话费补贴等优惠；运营商可以维系用户长期在网；手机厂商提高了销量；金融服务公司获取了长期客户。但现实情况是，很多销售人员避重就轻，只讲套餐优惠，对暗含的风险却含糊其辞。面对冗长繁杂的格式条款，消费者在销售人员的诱导下输密码、签字、证件拍照，却不知自己签的是一份贷款合同，甚至无意间接受了“手机欠费就意味着贷款逾期和信用受损”的约定。

通信运营商“你不问我就不说”的做法无疑侵犯了消费者的知情权。消费者权益保护法规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。经营者向消费者提供有关商品或者服务的质量、性能、用途、有效期限等信息，应当真实、全面，不得作虚假或者引人误解的宣传。

运营商拓宽业务范围应建立在尊重消费者意愿的前提上，明明白白告知风险和收益，把选择权留给消费者。遮遮掩掩、瞒天过海的做法不仅辜负消费者的信任，也对自身发展毫无益处。

对消费者来说，要珍视个人信用，警惕各种所谓“免费”“低价”的商品和服务。征信是个人信用的重要反映，与购房、求职、贷款等事务密切相关。如果发现被“套路”，要积极寻求有关部门的帮助，及时止损，维护自身合法权益。

作为监管部门，要加大执法检查力度。尽管很多营业网点对于办理业务的流程都有明确规定，但在实际执行中往往有打折扣和走样的情况。对此，监管部门要加强监督，引导营业网点提高工作规范性，特别是对于格式条款中涉及重大利害关系的约定，销售人员应严格履行提示和说明义务，营造让消费者明白消费、放心消费的环境。

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