金融科技

(资料图片仅供参考)

近期，大家都在忙着给过去的一年下总结，成败得失之中，我们可能忘了某些产品当初的定位是什么了。

春节过后，我们或许会重新规划已有产品的定位，或者琢磨新项目的具体立项事宜。

立项之初，项目负责人在将项目规划介绍完之后，领导们问到“你的定位是什么”的时候，通常，我们会认为这个项目介绍是失败的。

项目的定位是什么？To B还是To C ？也就是这个东西谁需要？谁愿意为这个产品花钱？

不管是B端花钱，还是C 掏银子，项目立项之前，都需要调研和考察C端的需求。

更直接的服务场景

金融科技让服务效率更深更广

毋庸置疑，金融科技的发展极大地提升了银行的服务效率。从物理网点到手机端，从办公室到家中，从大陆到海外，金融服务无处不在。这是金融科技发展给用户带来的巨大福利，也给银行带来极高的能量。

以往，我们在立项时，因为资源和能力有限，产品面向的受众往往比较窄，要么专门面向某一类B端，要么专门面向一类C端。

当然，这种操作是有依据的：产品针对的用户越精准，只要方式方法得当，获取收益的成本和代价就越小，定位跑偏，往往注定了产品失败的命运。

随着金融服务效率的提升，银行输出金融服务的效率朝着更深更广的方向延展。银行已开始深挖金融大数据，打通产业链金融，以及C端用户，拓展用户资源的成本越来越小。

特别是在过去的2018年里，众多银行与互联网公司开放了自己的API，产业的融合，跨平台的资源的整合让用户定位开始变得模糊起来。

这个时候，我们在谈新产品立项时，领导们再问产品定位是什么的问题时，我们似乎已经会很难回答了。

因为一些列的金融科技元素让银行的服务边界变得越来越模糊，金融服务的内容也变得越来越丰富。

因为，金融服务，无处不在。

金融服务获取更容易

To B , To C , To all

金融科技提升银行的金融服务效率之后，银行就可以腾出更多精力做更多事情。新项目肯定会不断出现。而只要有新项目立项，我们就绕不开产品定位的问题，绕不开To B 还是To C的问题。

笔者以为，不管项目是面向谁，我们都应该去好好研究一下C端。

To C 的产品，自是不必多说，咱们研究好自己和C端用户就是了。

To B 呢？

随着金融API的开放，B端的服务也开始升级，现在很多平台开始着手准备B to B to C的战略。

这些平台或许并不会直接为C端用户提供服务，不然这就是在和自己的客户抢资源了，战略肯定是会失败的。

为了给B端用户提供精准服务，金融服务平台除了要研究自己和客户，还需要仔细研究客户的C端用户。只有知道最终端用户的需求，平台才能更好地为自己的B端客户提供更可靠的服务。

因此，过去那种需求的提交和反馈是B与B之间的直接对接。

现在不一样了。

包括银行在内的不少金融机构都已经有了自己的大数据平台，这些数据会产生可供分析和挖掘的用户需求。

金融科技产品从之前的单方面接受需求，定制产品，现在提供一揽子的整体解决方案，什么需求分析，什么产品定制，什么后期营销策略，效果反馈等一系列环节都被囊括其中，当然，你需要用自己的技术和数据，以及你的口才去说服你的客户。

至此，金融科技赋予银行的，不再仅仅是效率，而是极大地扩展了银行的应用边界，扩大了银行的能力覆盖面，新产品的立项，不再单独面向某类用户，而是To all。

To all 不是一步到位

金融科技的本质是金融，这个共识，业内大多数人是认可的。虽然本文提到To all的概念，并非是要让咱银行在做立项时就非要一步到位，什么都要去做。

在看清自己的定位——持牌金融机构的前提下充分发挥自己的平台价值和生态链价值，借助金融科技的力量打通多方资源，为A、B、C、D等提供更为可靠的服务。

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