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近年来，伴随居民财富管理需求的增长，以银行为主渠道的基金代销业务实现了较快发展。但与此同时，基金代销违规问题频频出现，显示出金融机构在开展基金代销业务上仍存在风险点。如何尽快规范业务已成为基金代销市场实现健康、可持续发展的必答题，这对于保护投资者权益也具有重要意义。

12月15日，江苏证监局官网公布的一张行政监管措施决定书显示，江苏某银行因未对基金销售产品实行集中统一准入管理等3项问题被采取责令改正措施。值得关注的是，今年以来，包括招商银行、兴业银行在内至少有10家商业银行分支机构因基金销售存在违规问题遭到监管处罚，并被责令整改。从具体事项来看，主要包括基金销售业务人员未取得基金从业资格，投资者适当性管理落实不到位，未对基金销售产品实行集中统一准入管理等问题。

从实际情况来看，作为基金代销的主力军，商业银行的代销规模大幅高于券商、第三方基金销售机构，规模基数上的领先客观加大了其违规的可能性。统计数据显示，截至2022年三季度末，基金销售机构前100强名单中，商业银行在多个基金的销售占比都在50%左右。

但与此同时，有少数银行过于追求销售业绩而忽略了自身的合规风控管理。作为国内较为成熟的金融机构，商业银行在开展基金代销业务方面具备客户基础、线下渠道、结算便利等多重优势。开展基金代销业务的初衷是便利投资者，而各类违规行为很可能给投资者带来诸多风险。例如，在投资者适当性管理上，按照证券法相关要求，金融机构应当根据投资者的财产和收益、金融知识和投资经验等信息进一步细分普通投资者，向普通投资者销售的金融产品的风险等级应该与其风险承受能力相匹配。一旦投资者适当性管理“打折扣”，必然不利于投资者权益的保护，甚至对基金代销市场的公信力造成冲击。

监管部门有必要对基金代销业务进一步加强管理，更好地引导各类金融机构合法合规展业。早在今年4月份，证监会发布的《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》明确提到，引导基金管理人与基金销售机构牢固树立以投资者利益为核心的营销理念，强化投资者适当性管理，践行“逆向销售”，积极拓展持续营销，创新投资者陪伴方式，加大投资者保护力度。下一步，监管部门应尽快引导各类金融机构提高合规意识，强化合规风控体系建设，完善内部考核激励机制，严禁短期激励行为，将销售保有规模、投资者长期收益纳入考核指标体系，逐渐实现短期销售规模与销售人员业绩的“脱钩”。对于代销业务违规的公司，要加大惩处力度，可以考虑暂停、吊销其基金销售业务资格，并严肃追究相关人员责任，逐步形成不敢违、不想违的市场氛围，为基金代销业务持续健康发展奠定良好基础。

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