□本报记者 胡杨
8月28日,招商银行召开2023年中期业绩交流会。面对当前复杂的内外部环境,招行上半年交出了一份较为稳健的业绩答卷——截至6月末,该行资产总额10.74万亿元,较上年末增长5.93%;负债总额9.75万亿元,较上年末增长6.20%。上半年实现营业收入1784.60亿元,同比减少0.35%;实现归属于本行股东的净利润757.52亿元,同比增长9.12%。
(资料图)
招行行长王良表示,中国经济进入高质量发展阶段后,各银行都面临着业务结构、信贷结构、客户结构的调整和变化,这是大势所趋,招行也必须顺应形势变化,在有前景的行业、有巨大发展潜力和巨大成长性的区域提前布局,才有望获取这些领域、行业、区域未来的增长红利。
贷款定价水平覆盖“四大类成本”
监管数据显示,二季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额同比增长10.4%。但与此同时,贷款定价低于存款定价、贷款利率快速下行导致利差快速收窄等一系列客观事实的存在,让银行业经营面临挑战。
在这种背景下,招行上半年贷款累计增长超过3000亿元。就上半年的资产组织工作而言,招行管理层有几点切身体会:一是“资产决定负债”的经营逻辑日趋明显。“上半年招行客户存款年日均余额增长了8700多亿元,客户贷款增长了3000多亿元,如果资产不能有效地配置,负债增长多就可能推升成本,导致达不到应有的效益。”因此,必须关注到资产对负债的决定性作用。
另一个切身体会是:一家银行的资产组合管理能力同样日渐重要。王良表示,贷款投放是银行资产配置的一个重要内容,要在贷款、投资、同业资金融资等几个方面寻求平衡,以此实现流动性、安全性和收益性的综合平衡。
具体来看,招行上半年的贷款投放依然保持以零售贷款为主,但由于上半年按揭贷款呈现负增长,所以招行加大了小微贷款和消费贷款的投放力度,来弥补按揭贷款的投放缺口。数据显示,截至6月末,招行个人住房贷款余额1.37万亿元,较上年末下降0.76%;零售小微贷款余额7093.06亿元,较上年末增长12.65%;消费贷款余额2723.51亿元,较上年末增长34.68%。
“另外,资产组织还要坚持商业可持续,不能以牺牲商业利益为代价来保持贷款量的增长。在评价贷款增长是否可行时,不仅要看贷款的安全性,还要看定价水平能否创造价值。”据王良介绍,招行依旧坚持贷款定价水平要能覆盖资金成本、风险成本、运营成本和资本成本这四大类成本的原则。按照这一经营逻辑来推动资产配置,招行上半年末贷款和垫款总额6.36万亿元,较上年末增长5.02%。其中,零售贷款总额3.27万亿元,较上年末增长5.10%,占比为54.62%,较上年末上升0.26个百分点;公司贷款总额2.27万亿元,较上年末增长8.23%,占比为37.93%,较上年末上升1.27个百分点。
重视提升精细化管理水平
随着我国经济由过去的高速增长转向高质量发展,GDP也从以增速为导向变成以高质量为导向,这带来了经济结构、行业产业结构的变化。
“过去主要是‘房地产+政府平台+金融’模式,所以银行大量的信贷资金都以地产和平台融资为主,而现在则转变成‘科技+产业+金融’,银行业把大量的信贷资金扎堆聚焦到绿色、制造业、新能源等比较集中的领域。”王良强调,对于新经济、新动能、新能源、高端制造业、科技型企业等,信贷投放不能简单依靠金额大、期限长、利率低来实现“恶性竞争”,而是坚持商业可持续的原则。
为此,招行持续加快投资银行业务转型步伐,并以提供专业化、综合化的投商行一体化服务为抓手。数据显示,上半年,招行主承销债务融资工具3214.64亿元,同比增长4.26%;并购金融业务发生额1333.80亿元,同比增长14.13%;市场交易(撮合)发生额1994.62亿元,同比下降3.91%。
“银行靠粗放式管理、高利差就能轻松赚钱的年代过去了。”王良直言,现在要提升精细化管理水平,通过管控好成本、管控好各项业务、管控好风险来获取利润。
从不良资产生成情况来看,上半年,招行新生成不良贷款305.09亿元,同比减少1.93亿元;不良贷款生成率(年化)1.04%,同比下降0.09个百分点。
标签:
- 招行逻辑:资产决定负债
- 一校一策,北京因雨受灾学校如期开学啦
- 白圣女与黑牧师 第八集 弗雷德里卡留下的东西 预告
- 间谍教室 第二季 第二十集 MISSION 《梦语》Ⅰ 预告
- 五大上市险企中期业绩全部亮相 呈“两升三降”格局
- 助力信贷投放 银行“二永债”发行放量
- 28家上市银行上半年净利润同比增长
- 向担保公司借7万到期未还 房子被“搬空”
- 新闻观察丨白人至上主义在美国愈演愈烈
- 海淀多名高校学生遭“洗脑”欲转账,反诈中心紧急拦截
- 多家旅游平台赴日游产品降温,部分游客被“劝退”
- 人民日报评论员观察:把恢复和扩大消费摆在优先位置
- 救回来了!产妇羊水栓塞,医生讲述生死救援
- 笔记本一直插着电源好:锂电池不钝化
- “一经售出,概不退换?”演出票务“霸道”条款惹争议
- 继王诗龄后,多多和天天也出国了,为什么星二代集体“出逃”?
- 斗破苍穹:萧炎生死考验获,药族毁灭战前夕,幸得古族三仙相助!
- 假面骑士Geats的全员收花图公开,有几个已经是第二次收花了
- 魔神之陨猎魔团和魔神皇最后一战,太过惨烈,还搭上另一个猎魔团
- 从优化“生活圈”到链接“朋友圈” 这一社区公共空间治理经验值得借鉴
- 世界杯每日之星:亚历山大“三疯”上瘾 加拿大夺冠大热?
- 台风黄色预警:台风“苏拉”可能于9月1日白天登陆
- 这个暑假哪些文旅消费最出圈?有哪些新特点?专家解读
- 每日动漫壁纸(08-30)
- 恶意串通欺诈担保人构成要件有哪些
- 易建联:正式告别我的篮球职业生涯
- 还记得那个被王嘉尔抱在怀里的小女孩吗?这么大了?
- 早年日料店里干过,日料要真好吃,日本人就不会那么迷恋咖喱饭了
- 特摄这些年少有的不是新手的主骑人设,前期中期有瑕疵但整体不错,后期难逃骑士剧厄运
- 布莱泽奥特曼:天弓怪兽降临灭世,击败阿斯加隆,打退布莱泽