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近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理推动加快构建房地产发展新模式的意见》。其中提到，银行业金融机构发放个人住房贷款应符合最低首付比例要求。个人住房贷款期限最长不超过40年，金额不得超过拟购买住房的评估价值。

红星资本局注意到，贷款年限由最高30年拉长至40年，月供有所降低，但总利息会增加。

红星资本局通过房贷计算器计算：假设购房者贷款100万元，贷款年限为30年，利率为最新5年期以上LPR（3.5%），则等额本息的还款总额为161.66万元，每月月供为4490.45元；如果还款方式是等额本金，则还款总额为152.65万元，首月月供为5694.44元，此后每月递减约8.10元。

如果在贷款金额、利率不变的情况下，把贷款年限拉长至40年，则等额本息的还款总额为185.95万元，每月月供为3873.91元；如果还款方式是等额本金，则还款总额为170.15万元，首月月供为5000元，此后每月递减约6.08元。

相比来看，在贷款期限从30年拉长至40年后，不同还款方式的月供分别降低了616.54元、694.44元，但还款总额则分别增加了24.29万元、17.5万元。

上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，对于当前收入增长呈阶段性特征的群体而言，月供减少是实实在在的“减负”。当然，期限拉长后总利息会相应增加，但“以时间换空间”的逻辑，让购房者在短期还款能力和长期债务安排之间有了更从容的选择空间，这正是政策灵活性的体现。

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