北京日报客户端 | 记者 潘福达

科创企业普遍存在“投入大、周期长、轻资产、无抵押”的特点，按照传统信贷评估体系往往难以获得金融资源。记者近日走访调研获悉，中国人民银行营业管理部的多项支持政策通过金融机构向市场传导，精准支持科创企业，为破解科创企业融资难再探新路。

在北京通嘉宏瑞科技有限公司生产车间，工人们在流水线前忙碌组装真空泵，库房内一批批成品即将发向全国各地。这是一家泛半导体行业干式真空泵装备及系统技术服务供应商，如雪片般源源不断的订单考验着企业的交付能力和现金流。银行近年来“真金白银”持续支持让企业负责人颇有底气，预计今年产量和收入较去年均增长3倍左右。

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时间拨回至两年前，持续高额的研发投入让企业出现研发资金紧张的情况，急需贷款支持。在企业发展的关键时刻，杭州银行递上“橄榄枝”。

“我们来到企业开展实地尽调，第一时间认识到企业的稀缺性，也非常看好企业在这个细分领域的未来发展前景。”杭州银行科创金融事业总部总经理助理兼中关村支行行长彭彬回忆称，该行为通嘉宏瑞提供了500万元信用贷款用于经营周转，随后为企业对接了政府担保公司，又追加了500万元额度。不久后，通嘉宏瑞完成了第一轮股权融资。

对于银行来说，授信的关键在于如何不把传统财务“三张表”（资产负债表、现金流量表、利润表）作为核心授信依据的前提下，判断科创企业的成长性，实现“敢贷”“会贷”。

彭彬透露，向科创企业发放贷款时，该行不单纯考虑销售规模和利润指标，而是以客户所属行业为判断标准，采取差异化评价体系——通过行业及产业链研究数据、科技企业认证、科创能力证明、知识产权、行业标准、创业团队背景等更具备科创企业特征的数据信息，初步形成了科创企业成长性评估模型，因此才敢“做早做小”，形成了自己的客户画像。

为了引导金融机构投入更多金融资源更好支持中小微科创企业，人民银行中关村中心支行自2015年起在全国率先开展“科技金融专营组织机构监测评估工作”,通过设立科技金融专营组织机构认定、退出标准，建立多维度评估指标体系，为银行指明了科创金融工作中的发力重点。

多家银行纷纷为科创企业量身定制金融服务，科技金融专营组织机构已成为金融支持中小微科创企业的“主力军”。人民银行中关村中心支行行长毛笑蓉介绍，截至目前，北京市参评的科技金融专营组织机构已增至70家，截至3月末，专营组织机构对中关村高新技术企业贷款余额和户数为1353.8亿元、3935户，同比分别增长11.2%、24.8%。

据了解，近年来，中国人民银行在结构性货币政策上不断发力，再贷款工具箱持续丰富，陆续推出了科技创新、设备更新改造等再贷款，“精准滴灌”领域不断扩大。人民银行营管部专门拿出一部分再贷款再贴现额度，创设了“京创融”“京创通”专项再贷款、再贴现产品，支持科技创新、高端制造和战略性新兴产业等领域企业融资。

上半年人民银行营管部运用“京创融”专项再贷款、“京创通”专项再贴现投放资金145亿元，精准支持了一批科技型中小企业；新创设“京制通”专项再贴现产品，重点支持高端制造业，累计投放89.3亿元。

位于顺义区的北京迈迪顶峰医疗科技股份有限公司，是一家围绕心血管疾病开发高品质设备及高端耗材并提供整体治疗解决方案的创新型企业。2022年，北京银行利用“京创融”再贷款产品资金为企业贷款，进一步助推其融资成本下降。

同样受益于结构性货币政策工具的还有北京新清泰克科技有限公司，这家国家高新技术企业成立于清华科技园，致力于将前沿技术如传感器、图像识别、人工智能等应用于体育、健身、保险、医疗康复等场景，实现AI数智化技术普适化。

2022年9月，建设银行北京市分行为企业申请了期限2年的400万元设备更新改造贷款，中央财政贴息2.5%，企业所承担的实际利率仅为0.7%。“本来没有抱太大希望，没想到贷款很快就批下来了，很惊喜，缓解了燃眉之急！”企业创始人林赟说。

在北京地区，金融资源向科创领域不断倾斜。据人行营业管理部7月24日发布的最新数据，6月末，全市高新技术产业贷款余额同比增长20%，有贷户数同比增长32%；高技术制造业中长期贷款余额同比增长24.9%，比上年同期高0.7个百分点。上半年，北京地区累计发放央行政策性资金超800亿元，惠及市场主体约2.2万户，近五成资金投向了科创、绿色、制造业等重点领域。

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中关村科创金融产品超市上线

已上架28家银行的39款信贷产品

为支持中关村科创金融示范区建设，人行营业管理部依托北京市银企对接系统，近期创新打造了集“信贷产品信息披露”“货币政策工具支持”“银企融资对接桥梁”等功能于一体的科创金融产品超市。

其中，“信贷产品信息披露”是指商业银行可通过平台自愿发布适合科创企业融资的信贷“拳头”产品，除了展示贷款的产品信息，比如贷款额度、贷款期限、利率区间等传统信息之外，人行营业管理部还需要银行披露产品的历史成交情况，比如上一年度的贷款发放笔数、平均贷款存续时间、发放贷款的平均利率等实际落地信息。

“货币政策工具支持”是指通过人民银行提供低成本政策性资金，引导商业银行进一步提升科创企业融资便利性，降低融资成本。相关银行向科创企业发放的符合条件的贷款，可以获得人民银行货币政策工具的支持。目前，在支持科创企业融资方面，人行营业管理部已经初步构建起包括“京创融”专项再贷款、“京创通”“京制通”专项再贴现在内的工具体系。

人行营业管理部正在联合北京市相关部门、各区创新打造“创新型小微企业贷款支持工具”，旨在通过货币与财政资金的协同，进一步提升科创金融产品的吸引力。

“银企融资对接桥梁”是指科创金融产品超市是依托北京市银企对接系统建设的，企业选择了某家银行的信贷产品后，其融资需求即可直接传送至该银行的支行，银行客户经理直接“接单”服务。

目前，产品超市首期已上架28家银行的39款信贷产品。企业可以通过关注“中国人民银行营业管理部”官方微信公众号，登录“北京市银企对接综合服务平台”，打开“中关村·科创金融产品超市”，根据银行发布的信贷产品信息，挑选适合自身融资需求的产品进行申请。科创金融产品超市刚刚上线，后续将不断升级优化。

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