【资料图】
既然拦不住要结清债务离场的人,不妨换个思路把新的人拉进来。提前还贷潮的另一面,房贷市场涌现出越来越多的“百岁贷”“接力贷”“连心贷”。
近日,有媒体报道称,农业银行针对雄安购房者的商业贷款推出了新产品“连心贷”,其特殊之处是共同还款人为未婚的男女朋友,目前包括北京在内的多地都可以办理这一业务,由此引发热议。
如果说“百岁贷”的风险敞口尚在“事后”,即还款人是否有足够还贷能力确保债务按时还清,那么“连心贷”的最大风险,则在于提前打破了对共同申请者关系法定约束。
不同于“合力贷”“接力贷”,父母或子女作为共同还款人具有法律认定的亲属连带关系,“连心贷”绑定的对象既没有强纽带效应,又面临着关系如何确定、离婚后房产如何划分等现实问题的考问。
锚定基础不牢的前提难免为善后工作埋下诸多隐患,贷款方面违约风险陡增,银行若竞相推出此类产品揽客,这家不行换另一家,由此带来的“规模”风险也摆在面前。
房贷市场变天,一波未平一波又起。提前还贷还在银行的各种规则下龃龉,花样刺激购房需求“补救”方案已经层出不穷,“贷到80岁全国蔓延”,“接力贷”“连心贷”接踵而至,并一再将风险敞口开大。
房地产链条长、涉及面广,复苏经济自然被地方寄予厚望。信贷先行,说干就干。开年以来,多地银行下调首套房贷款利率,放宽首套房认定标准,财政上加大契税补贴、个税减免等政策皆一脉相承。
但银行创新贷款产品刺激需求,必须要有风险边界,而不能随便“乱贷”一通,不问西东。如果不能守住风险底线,很有可能好心办坏事,虚增消费需求、放大居民杠杆,短期起到催热楼市的作用,又给经济健康复苏埋下隐患。
因此,“乱贷”风险不可不防。一直以来,风险管理与控制被视为银行高质量发展的关键指标,在产品设计之初,银行就该对业务逻辑、业务合规性以及风险控制管理等因素进行综合考虑,后续审核的细化、权责的明确、风险的处置更该做到心中有数。
限购、限贷难免对需求释放形成掣肘,房住不炒、因地制宜的基础上,推出满足特定人群的信贷产品合情合理,但更要合法合规。换句话说,信贷产品创新要有合规尺度,这种“界限”不是为了隔离,而是为了更好地保护。
(责任编辑:王晨曦)- 警惕提前还贷潮中的“乱贷”风险
- 房贷花样翻新 警惕“连心贷”变“连心债”
- 热推荐:资金涌入实体经济 2月信贷料继续高增
- 不动产私募投资基金终“正名” 纾困房企再添融资新渠道
- 我和地坛
- 今日热搜:美国知名学者:美国记者西摩·赫什调查报告可信度高
- 联大重启乌克兰问题紧急特别会议
- 今日气温超10℃!孩子还要继续"捂"吗?_全球即时看
- 婴幼儿奶粉新国标,新在何处?
- 杭州“粉发女孩”离世 揪出网暴幕后黑手到底有多难?
- 今亮点!绩效考核“末位必罚” 学者:要避免违法处罚
- 教育部:探索建立高校“思政指数”_全球播报
- 环球要闻:房贷花样翻新警惕“连心贷”变“连心债”
- 全球热文:“香香”回国“寻找伴侣”
- 环球热议:北京中德产业园“出海招商”
- 天天新资讯:内地与澳门驾驶证将可互认换领
- 【环球热闻】水平不够的导演编剧,写完第一季就该结尾了
- 支持剑吾+特利迦奥特曼,爆击奏大+德凯奥特曼!|每日观察
- 这都什么啊?黑化小学生?三星观望吧,这两集顶多一星。
- 【波虹】最喜欢波奇姐姐的小孩子虹夏
- 央企改革板块2月22日跌0.28%,中国电信领跌,主力资金净流出21.43亿元 环球播报
- 环球快资讯:惊险一幕!92岁患病老伯被困四楼窗外遮雨板
- 中印举行边境事务磋商和协调机制第26次会议:达成4点共识|焦点报道
- 开天可惜了
- 绝顶好图,不好看你抽我 第553期
- 节奏不对也不至于一两星伺候?
- 天天视讯!雷欧是怎么能9.2的 靠童年滤镜吗。
- 津兴铁路预计年内开通,天津、大兴机场融入半小时交通圈 环球快播报
- 为外孙上学,姥爷瞒着姥姥赠与半数房产,海淀法院:赠与无效
- 当前热议!Holo资讯站165期 风真iroha&gura等6名成员及椎名唯华助阵猫又小粥2023生日live