自工商银行率先在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市发行产品以来，特定养老储蓄产品受到投资者青睐。中国证券报记者调研了解到，5年期产品受到投资者追捧，但也有部分客户认为部分产品期限较长，处于观望阶段。

业内人士认为，特定养老储蓄产品有助于增加第三支柱养老金融产品供给，更好地满足居民多样化的养老需求和投资理财需求。下一步，银行还应丰富养老储蓄产品，优化产品和期限结构。

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引发抢购热潮

自11月20日开闸售卖以来，在保本保息、利率较高、品种丰富等优势加持下，特定养老储蓄产品引发了抢购热潮。

“由于上一批的额度已经售罄，所以现在买不了特定养老储蓄产品。您可以先登记预约额度，这样等下一批额度发放时，我们及时通知您。”当中国证券报记者询问能否购买相应产品时，中国银行广州越秀区某支行一位理财经理表示。

利率较高是该产品销量火爆的主要原因之一。“4%的利率，在银行定期存款中很有吸引力，所以销售这么火爆。”该理财经理解释。首批发行的特定养老储蓄产品5年期整存整取及其他三档产品整存整取前5年的利率区间在3.5%-4%，根据试点城市略有不同，但均高于同期四大行5年期整存整取2.65%的挂牌利率。

五年期产品受青睐

根据银保监会规定，特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行5年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

在四档产品中，5年期产品往往为投资者首选，也是理财经理更倾向推荐的产品。多位理财经理表示，当前投资者购买5年期产品的居多，鲜有投资者会直接购买20年期产品。“产品每5年为一个计息周期，当前只约定首个5年计息周期利率，之后的利率会重新进行调整。所以从投资时长和利率的角度，5年期产品的性价比会更高一些。”建设银行西安雁塔区某支行理财经理解释说。

满足多元化需求

业内人士指出，后续银行可优化服务，更好地满足储户多元化需求。招联金融首席研究员董希淼表示，下一步银行还可以采取一些临时流动性管理的措施，如遇到储户大病等情况提供部分储蓄提前支取以及存单质押等服务，更好地满足广大储户多元化需求。在试点的基础上，应尽快总结试点经验教训，适时增加试点产品规模和试点城市，将试点扩大到其他大型银行和中小银行。

目前已有招商银行、广发银行、北京银行等多家银行试水个人养老金专属存款产品，个人养老金参加人可购买本人资金账户开户行所发行的储蓄产品。从已推出的产品来看，个人养老金专属产品的期限相对较短，最短仅为3个月，最长为5年。在利率方面，个人养老金专属存款产品的利率略高于普通定期存款挂牌利率。

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