今年一季度,银行业主动作为,加大信贷投放力度。近日,多家银行信贷业务工作人员在接受《证券日报》记者采访时表示,“一季度,银行信贷投放总量创新高,超额完成了‘开门红’投放计划。”
同时,近期多家银行公开表示将加大信贷投放力度,并普遍将今年信贷增速目标设在了11%左右。
东方金诚首席宏观分析师王青表示,着眼于进一步夯实经济回升基础,二季度信贷有望继续保持同比多增。全年来看,在经济回升带动融资需求上升背景下,今年新增信贷有望达到23.4万亿元。
(相关资料图)
信贷投放保持较快节奏
央行公布的统计数据显示,一季度人民币贷款增加10.6万亿元,同比多增2.27万亿元。其中3月份新增人民币贷款3.89万亿元,同比多增7497亿元。而今年1月份、2月份新增人民币贷款分别达4.9万亿元和1.81万亿元。
对此,中信证券首席经济学家明明对记者表示,信贷增长的背后主要有几方面原因:首先,政府继续强调积极财政政策靠前发力和适度扩张,扩内需、稳增长等宏观战略稳步落实助力企业纾困解难;其次,央行3月份超预期降准缓解银行负债端成本压力,也为银行信贷投放“填充弹药”,推动新发企业贷款利率维持低位,为企业融资提供支持;再次,政府继续推进各类相关房地产复苏措施的落地实施,提振居民购房信心;最后,各类消费零售数据显著修复,推动居民短融需求明显回升。
金融数据“开门红”背后,也少不了银行机构的积极主动作为。记者了解到,一季度以来,多家银行切实加大信贷投放力度。某股份制银行信贷相关负责人表示,“一、二季度是银行信贷投放的关键时期,一季度信贷投放保持了较快节奏,超预期完成‘靠前发力’和‘开门红’目标。”
工商银行副行长张文武此前在2022年业绩发布会上透露,截至3月末,工商银行境内人民币公司贷款比年初增长1万多亿元,创历史新高。中信银行行长方合英也曾表示,信贷需求向好是今年的大趋势。中信银行今年一季度的信贷投放量,已经超过了近几年来每年上半年的信贷投放量。
从资产端来看,各家银行积极围绕“稳增长”主线进行信贷投放,在普惠、绿色、制造业、基建等重点领域项目储备充足。例如,4月6日农业银行召开的2023年普惠金融工作会议介绍,今年一季度,农业银行普惠贷款余额(央行口径)突破3万亿元,创历史新高;信贷支持普惠小微企业超过300万户,服务覆盖面不断扩大。
建行上海市分行相关负责人对记者表示,“我们已超额完成一季度信贷投放计划,在基础设施、制造业等重点领域贷款有较大增长。”
部分中小银行的信贷投放亦强劲。比如,杭州银行今年一季度开展普惠小微融资提升专项行动,截至2月末,该行普惠小微贷款余额1173亿元,同比增长24.3%。
信贷增长势头有望延续
受访业内专家普遍认为,今年二季度乃至全年信贷投放仍将保持增长。
中国银行研究院博士后杜阳对《证券日报》记者表示,二季度乃至全年信贷投放将继续保持稳健增长势头。从需求端来看,实体经济复苏势头强劲,诸多重点领域仍存在融资需求。居民消费意愿有所增强。从供给端来看,信贷投放在满足量的合理增长基础上,更加强调质的有效提升。金融支持注重精准直达,银行业将引导社会资金流向小微企业、科技企业、绿色企业等。
展望全年,明明表示,考虑到经济持续复苏以及政策支持力度较大,全年信贷投放仍将保持增长,但增速较一季度大概率放缓。
值得关注的是,银行在加大信贷投放的同时,也要防范风险。明明表示,当前需要重点关注是否存在资金空转、“跑冒滴漏”的问题。
明明建议,一方面需要加大监管审核力度,严格管控信贷资金流向;另一方面也要控制银行资负两端的利差。
杜阳表示,信贷投放规模的增加一定程度上会对资产质量产生压力,银行业需要高度关注重点行业的风险化解问题,要按照金融资产风险分类的最新要求,确保风险管控的有效性;健全银行内部风险预防、预警、处置、问责制度体系,避免金融风险个案在系统中传播;充分运用大数据平台,加快风控数据平台建设。
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